dimanche, mars 24, 2019
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A qui s’adresse la gestion de patrimoine ?

gestion de patrimoine

Longtemps réservée aux élites, la gestion de patrimoine se démocratise aujourd’hui. De plus en plus de sites internet spécialisés proposent des services de conseil en gestion de patrimoine pour guider leurs clients dans leurs choix d’investissement. 

Qu’est ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine est un domaine de conseil pour les particuliers et entreprises. Elle s’exerce souvent en cabinet de gestion de patrimoine par des conseillers en investissements financiers, aussi appelés CGP, CGPI ou CIF.

Les conseillers peuvent être spécialisés : immobilier, fiscalité, droit, marchés financiers etc. ou généralistes. Au sein d’un même cabinet patrimonial, on peut donc trouver des compétences très diverses.

Par le biais d’une étude, le bilan patrimonial, le conseiller en gestion de patrimoine va demander récupérer les besoins de son client : situation financière et patrimoniale actuelle, les projets personnels et professionnels futurs, les objectifs patrimoniaux.

Le CGPI va ensuite restituer son étude au client et l’accompagner dans la mise en place des solutions qu’il a lui-même recommandées.

Le suivi sur le long-terme est un atout majeur du conseiller en gestion de patrimoine. Cela permet à son client investisseur de pouvoir bénéficier de conseils avisés tout au long de sa vie et d’avoir l’assurance que ses finances soient bien gérées.

Quels sont les produits proposés dans la gestion de patrimoine ?

Contrairement au réseau bancaire traditionnel, les sociétés de gestion de patrimoine proposent des produits de nature très diverses.

En effet, la plupart des cabinets de conseil en gestion de patrimoine sont indépendants. Ils vont donc cibler des produits de qualité et des partenaires financiers et immobiliers qui ont fait leurs preuves dans le passé.

On peut donc ainsi retrouver dans le panel du conseiller :

  • Des biens immobiliers : loi Pinel, LMNP, résidences de service etc.
  • Des assurance vie ;
  • Des produits structurés ;
  • De la loi Girardin industriel pour de la pure défiscalisation ;
  • Des SCPI, pour de l’investissement en pierre papier ;
  • Etc.

Quel est le prix d’un service de gestion de patrimoine ?

Bénéficier d’une prestation de gestion de patrimoine a un coût. Dans la plupart des cas, vous devrez débourser des honoraires bien que le conseiller se rémunère également sous forme de commissions, redistribué par le partenaire de la solution retenue.

Pour une étude patrimoniale simple, comptez de 500€ à 1 000€. Pour les cas les plus complexes, il faudra payer plus de 3 000€.

Il existe cependant des conseillers sans honoraires. Attention toutefois à bien les choisir car un prix plus bas cache, bien souvent, une absence d’indépendance ou un travail bâclé.

Assurez-vous que le conseiller puisse justifier l’absence d’honoraires. Par le fait de passer par un réseau qui négociera les marges par exemple. Les commissions seront ainsi plus élevées et le CGPI ne sera pas obligé de vous demander des honoraires complémentaires.


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Allan Kinic
Rédacteur en chef et créateur du magazine Street N’ Sports, journaliste sportif spécialisé dans le football et les sports de combat pour le site internet www.auvergnesports.com – Titulaire d’un baccalauréat littéraire option cinéma audiovisuel et de deux années en histoire de l’art et en musicologie – Ancien DJ Producteur – Passionné de sports et pratiquant la boxe anglaise et la musculation – Freelance en webdesign et communication, il a mis son expérience au profit de plusieurs entreprises en tant que chargé de communication et community manager .